随州农商行倾力打造“农商行收银宝”智慧菜场，并依托扫码流量为商户发放“301”线上“码商e贷”。（通讯员 徐莹 摄）
湖北日报全媒记者 张阳春 实习生 杨培钰 通讯员 熊能
5月11日，省政府在省农信联社召开全省金融工作会议，并调研“301”贷款模式应用情况。会议强调，着力强化服务创新，深入推广“301”等模式，破解融资难题。
近年来，全省农商行大力推广“301”贷款服务模式，积极创新产品，打通融资服务“快速通道”。
2022年以来，全省农商行通过“301”贷款服务模式累计发放291笔、1688亿元贷款，有力缓解了“三农”主体和小微客户的“融资难、融资慢、融资贵”问题。
拿起“新农具”，随时随地提款
“今年出栏肉牛可达60头，年纯收入达20万元，生活越来越好。如果没有银行贷款的支持，我养牛不会这么顺利。”枣阳市琚湾镇郭庄村养牛大户郭大军，5年前开始肉牛养殖。
养牛需要建牛舍、买牛犊、购饲料，持续投入较大。不久前，在枣阳农商行客户经理的指导下，他通过手机申请“荆楚小康贷”，用于补充流动资金。由于前期已预授信，所以不到3分钟系统就自动审批10万元额度，随即用手机银行完成提款。这笔贷款线上快速申请，无需抵押无需担保，线上一键式提款。
服务乡村振兴，全省农商行持续推进“整村授信”。省农信联社制订了“整村授信”的“863”计划，即农户建档率超80%、预授信率过60%、授信签约率逾30%的标准。截至目前，通过“整村授信”，已为农户提供“周转备用金”过千亿元。获得授信的农户，只需要手机一点，“周转备用金”即可实时到账。
全省农商行把“荆楚小康贷”作为“整村授信”的拳头产品，完善批量授信、一次核定、随用随贷、循环使用等办贷流程，通过线上渠道向农户发放用于生产经营、生活消费等用途的普惠性免抵押小额贷款，让广大农户感受到农商行快捷、方便的“301”办贷速度。
手机已经成为广大农户的“新农具”，在田间地头，农户拿起手机就能快速提取贷款到账。在“整村授信”的基础上，截至4月30日，全省农商行已为32万农户发放贷款220.45亿元。
扫码流量也能办贷款
“农商行收款180元……”“农商行收款120元……”春游旺季，在宜昌市夷陵区分乡镇百里荒村，民宿老板闫凤娥忙着接待来自各地的客人。除了住宿经营外，腊肉等山货销售也格外火爆。随着一声声清脆的农商行收银宝播报声响起，一笔笔支付金额进入农商行账户，流水一清二楚。
“用农商行的收银宝，顾客和我都方便，而且我还可以把收款流量变成贷款额度。”不久前，闫凤娥通过扫码流量数据顺利申请到50万元“码商e贷”，用于民宿升级改造。贷款无需抵押，无需担保，手机上即可快速申请，而且随用随提、按天计息。
省农信联社创新推出的农商行收银宝，支持多种支付渠道，收款资金直达银行账户，受到广大商户好评。迄今，全省农商行共拓展扫码支付商户278万户，累计交易笔数23亿笔。
在荆门市，荆门农商行从市民的吃穿住行着手，搭建良好的移动支付示范场景，先后建设了象山农贸市场、园博园喜街等24个农商行扫码支付主题市场，涵盖菜市场、大型商业综合体、步行街、商超、景区等。大市场内，商户们不仅能够便捷收款，还能够随时通过“码商e贷”快速申请贷款。
有码就能贷，多扫能多贷。依托扫码商户流量，全省农商行大力推广“301”线上“码商e贷”。在“301”快贷模式下，使用农商行收银宝商户可把扫码流量数据变成获得贷款的信用，贷款额度以扫码收款流量来确定，并享有利率优惠。截至4月30日，全省农商行为30万商户授信“码商e贷”330.78亿元，贷款余额157.54亿元。
贷款发放，实现“云审批”
不光是扫码流量，纳税信用数据、公积金数据等均可转变为贷款。“301”模式下，省农信联社加强产品创新，满足不同市场主体的资金需求。
“以前贷款不仅要找各种各样的关系，而且耗时耗力。现在只需要轻轻一点，不要抵押、不要担保，几万元、几十万元的资金就到账了！”不少尝试过农商行“301”线上贷款的贷款人纷纷竖起大拇指。
“三农”主体和小微企业融资获得感大幅提升。全省农商行推行“301”贷款模式常态化、长效化、制度化，将贷款申请端口融入手机银行、微信公众号、官方抖音号等渠道，实现“一次授信，线上办理，随贷随还”，客户足不出户即可办理。
按照“零抵押、零担保、零人工干预”和“1键式提款”“301”贷款服务模式要求，全省农商行加快金融科技基础设施建设。全省农商行成功上线“楚天农商云”和“互联网金融云”，创新推出“人码合一”和智慧微贷系统，把线下服务搬到线上，把原来需要人工评判的贷款审批通过电脑系统实行刚性约束，减少人为干预。
省农信联社有关负责人表示，全省农商行将进一步把推广“三分钟申贷、零抵押、零担保、零人工干预、一键式提款”的“301”贷款服务模式，作为打造“小微金融店小二、乡村振兴主办行”品牌的重要抓手，在广大城乡全面铺开，全力提升金融服务实体经济质效，服务全省经济高质量发展。
