6月底，航拍咸丰县清坪镇绵羊洞村茶园。（通讯员 尹甫刚 摄）
湖北日报全媒记者 陈莉霖
恩施产好茶，“一红一绿一白”。不仅有蜚声中外的利川红、恩施玉露，还有“茶中贵族”的咸丰富硒白茶。
咸丰，位于恩施州西南部，武陵山腹地、北纬30度地带，是富硒生物圈核心板块，饱含山水灵气。茶产业，已成为咸丰农民增收的特色支柱产业，全县1/3的种植业收入来自茶叶。咸丰白茶面积14.5万亩，居全国第五位、湖北省第一位。
山多地少，茶农“散而小”。如何让茶农吃下一颗“定心丸”？咸丰县政府给茶叶上保险。截至7月5日，已有4.2万余亩茶园投保，80%都是白茶。
旱情猝不及防
保险令人心安
近年来极端天气灾害频发，让茶农记忆犹新。咸丰县富民农副产品专业合作社理事长袁家友，2008年开始种茶，是当地第一批种白茶的农户。
“茶叶遭点灾，但不存在死的情况。”种了十多年茶，袁家友一直不认为茶园需要买保险。
袁家友的合作社就在青狮河边，往年，农户们都怕涝。“普通农户家至少两台抽水机，一台烧油的，一台用电的。”袁家友却没想到，青狮河2022年断流了。当年的旱情，令部分茶树被烈日炙烤成干柴。
所幸的是，袁家友“预先”给茶园买了保险。
原来，2022年1月恩施州政府出台政策，推广地方优势特色农产品保险，咸丰县将茶叶列为重点。“当时在县农业农村局开了一个动员会，我们种植大户基本上都参保了。”袁家友说，每亩农户自缴保费14.4元，剩余60%由财政补贴，可获得每亩上千元的风险保障。
“核定实际损失后，钱一个星期就到位了。”袁家友的1800余亩茶叶保费缴了2.7万元，2022年旱灾，获得中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司（简称“人保财险”）5.46万元赔付。
据统计，2022年，咸丰县茶叶投保4.18万亩，为6600余户次的农户提供了4900余万的风险保障；因旱灾，支付赔款210余万元，涉及3000多户茶农和茶企。
抢工有风险
小投入解决大问题
春茶，讲究谷雨前采摘，以“明前茶”为贵。每年采茶季，鲜叶价格跳水的幅度让人心慌。
“今年鲜叶跌得最狠的，一天跌了30元。”咸丰县众馨联合电商经营有限公司总经理严洪桃苦笑道。白茶只采一季，清明前的鲜叶是一年利润的关键，茶场都在争抢采茶工。“采一斤鲜叶，人工最高到35元。今年甚至从贵州请人采茶。”
“采下来是钱，采不下来是草。”袁家友说，冒出多的叶子就不值钱了，抢的就是那几天。
然而，农村劳动力老龄化，连日劳累更容易出事。
“听说附近茶场，倒了两个老人。”袁家友心有戚戚地感慨。茶场用工，如果有人员伤亡，即使没责任，按当地习俗，一人至少赔4.8万元丧葬费。
袁家友的1800多亩茶园，高峰时，每日用工达700多人。按传统方式给工人购买意外险，每人100元，需要7万多元。因为已买茶叶保险，可以加购“金农保”，让他省下一笔不小的开销。
“金农保”是人保财险推出的一款雇主责任保险。当雇员在农业劳作中，遭受意外导致负伤、残疾或死亡，保险公司会根据保额和保单合同负责赔偿。摔倒、雷击、虫蛇、中暑、农药中毒、突发疾病……涵盖各种意外情况。不计用工人数，按亩数投保。“每亩只要缴10来元，解决大问题。”
得知“金农保”有四个档次，根据保费不同，保额更高、保障更全面，袁家友说：“考虑多买一点。”
收购资金缺口大
“农保贷”成为及时雨
“要收购鲜叶，支付采摘工资。我们年产值近2000万，资金用量非常大。”今年3月31日，咸丰县富民农副产品专业合作社通过人保财险出具的茶叶种植保险保单作为质押，从咸丰农商行获得100万元贷款，成为咸丰县首笔“农保贷”。
“超过30万就必须有抵押。流转土地的两证不全，不能抵押。”当时，正值春茶收购加工黄金期，急需周转资金，但因缺乏抵押物，袁家友申请大额贷款碰壁，“农保贷”成为“及时雨”。
贷款额度按照保单总保额的80%计算，最高限额500万元。茶叶保险1800多亩可以贷170多万元。袁家友笑着说：“用不了那么多。”
“收茶正忙，农商行主动跑到厂里来，签个字，钱就给了。”袁家友感慨，经历过各种贷款，这笔保单担保的贷款，流程是最简单的。
据了解，《恩施州“农保贷”业务试点方案》2022年8月发布。为解决涉农主体融资难，咸丰银保监推动建立银保合作机制，与辖内银行保险机构签署战略合作协议，“无正当理由，银行不得拒贷”。截至2023年5月末，恩施全州共发放“农保贷”相关贷款1585万元。
