湖北日报讯 “多亏了农行推出的‘农民安家贷’产品，简直是为我家量身定制的，有效解决了我们农民贷款准入难的问题，圆了我的进城购房梦，真的非常感谢农行！”农行湖北省分行“农民安家贷”客户缪建军满脸欣喜地说道。
得益于“农民安家贷”支持，缪建军在浠水御河城市公园楼盘按揭一套住房，圆了一家老小的进城梦。
“农民安家贷”是农业银行向符合条件的农民发放的，用于在城镇购买商品住房的贷款，也是目前国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品。
缪建军仅仅是农行湖北省分行支持的1万多名圆住房梦的农民之一。今年以来，该行认真贯彻落实国家加快农民工市民化，促进房地产去库存经济工作措施，围绕省委、省政府安排部署，积极践行国有大行社会责任，以县域地区为重点，不断加大专项金融支持力度。
截至8月底，农行湖北省分行累计投放“农民安家贷”1.3万笔、34.6亿元，有效助力全省房地产去库存，推进以人为本的新型城镇化。
银政合作 助房地产市场去库存
当前，经济下行压力加大，房地产市场进入周期性调整，部分三四线城市楼市销售不畅，库存量高企，房地产“去库存”最突出的矛盾是三四线城市化解库存难度大。
今年4月，湖北省人民政府出台了《湖北省房地产去库存专项行动方案》，方案要求加大财税金融支持力度，鼓励新市民进城购房。
另一方面，随着城镇化进程的稳步推进，农民因结婚、养老及子女教育等原因，在城镇尤其是中小城市和县域购房的需求不断增长。据了解，我省每年有60万左右的城镇化转移人口，为去库存提供了重要支撑。
但受购房能力不足、无稳定收入渠道等制约，多数家庭未实现“安家梦”，传统的个人贷款、按揭产品一直与农民无缘。
因此，创新推出农民专属的个人住房贷款产品，加大对农民进城购房的信贷支持力度，有效提高农民购房能力，扩大住房消费需求，显得尤为迫切。
“三四线城市和县城，面临去库存的压力，如果能解决农民的资金缺口，既能满足农民购房需求，也能化解中小城市的房地产库存压力”。农行湖北省分行有关人士说。
为落实中央及省委、省政府决策部署，践行服务“三农”责任使命，农行湖北省分行从全行经营战略和全省经济发展全局出发，高度重视“农民安家贷”产品的推广运用，并在年初将其纳入各级行党委的重点工作范畴。
同时，以“农民安家贷”为纽带，创新合作模式，与市县级政府联动，通过政府引导精准瞄准需求农户，全面提高业务推广和管理成效。
在武汉，农行与湖北省住房和城乡建设厅进行了多次沟通，探索银政合作，共同推进“农民安家贷”。政府部门邀请农行参加全省房地产库存推进会作经验交流，并成功将“落实农民安家贷产品”列入《湖北省房地产去库存专项行动方案》。
在黄冈，当地农行采取“请进来”的方式，邀请政府领导、房管局、人行、银监办、房地产开发商以及楼盘销售人员来农行，举行产品推介会。
在三峡，当地农行与宜昌市房产管理局签署银政合作协议，举办“农民安家贷”产品专题新闻发布会，引入政府增信机制，合力促进贷款投放给更多农户。
在提高合同备案登记、抵质押登记效率，引导开发商与农行开展楼盘按揭合作等方面，各地方政府及住建部门给予积极支持，为农行业务开展创造有利外部环境。
眼下，随着“农民安家贷”产品深入推广，越来越多的“银政合作”新模式正陆续出台。
政府积极支持，农行营销发力。为打消农户不能在银行贷款买房的疑虑，农行加大了“农民安家贷”的宣传。
除在网点大堂、楼盘销售大厅摆放宣传折页、易拉宝外，农行还在地方主流媒体（报纸、电台）发布宣传广告，同时，还与地方政府政务网站合作，开设宣传窗口。
全方位、立体化的宣传，打响“农民安家贷”品牌在农民和开发商群体中的知名度。
突出特色 圆农民进城购房梦
“进城购房，请找农行”，以前农民群体进城购房想找银行贷款，经常会被拦在“评分低”、“收入证明不符要求”、“银行流水不足”等门槛外，而全新推出的农行“农民安家贷”扫除了农民贷款的障碍，让农民安家的梦想更近一步。
农行湖北省分行在产品推广实施过程中，针对农民进城购房和贷款需求特点，充分发挥该产品准入门槛低、收入认定易、还款方式活、贷款定价优“四大”特色，降低农民群体购房负担，将惠农富农政策落到实处。
惠评分降门槛。针对农民群体财富积累能力弱导致的贷款准入难问题，对农民借款人按照现行个人住房贷款标准降低100分准入，为500余户农民解决准入难题。
惠证明解难题。针对农民群体外出务工获取的劳动报酬缺乏银行流水佐证、收入连续性低的难题，提供多种方式灵活佐证收入。对外出务工有雇主的借款人，仅需提供雇主开具的收入证明书；无雇主或无法出具收入证明书的，仅需提供收入声明及近期银行流水；无法提供收入证明书且银行流水不足的，以融资担保机构提供连带责任保证担保的增信证明作为依据。为1000余户农民解决收入证明难题。
惠利率降成本。对首付款比例达到30%（含）以上的借款人，或未申请降低准入评分门槛的，给予贷款利率优惠，为2000余户农民购房者减轻利息负担。
惠还款接地气。针对农民收入稳定性差、季节性强的特点，借款农民可根据自身收入特点，自主选择按月、按季、按半年或按年还款。提前还款的，既不收手续费，也不收违约金。通过灵活多样的还款方式，降低农民还款负担。“在风险可控的前提下，结合湖北本地实际，农行对办贷流程和资料做到能简尽简，尽最大努力方便农民办贷。”农行湖北省分行住房金融与个人信贷部负责人说。
抢抓机遇 促三四线城市城镇化
房地产去库存的主要目的，是促进房地产市场健康有序发展，满足人民群众多样化的住房需求，推进以人为本的新型城镇化。
在此过程中，既要充分尊重遵循房地产市场的自身规律，又要积极运用好各种政策工具，坚持分类指导、综合施策，以优化供给结构、满足市场有效需求来去库存。
激活县市房地产消费，潜力在农村。我省城镇化进入快速发展阶段，县市是农民进城的重要选择，尤其有三类人群进城安居的愿望迫切，包括子女上学、青年结婚、养老就医的，这些都为县域房地产市场发展提供了动力源泉。
农行湖北省分行在产品营销中，眼界向下，身段下沉，以县域为投放重点区域，精准助力地方政府去库存。截至8月末，在34.6亿元“农民安家贷”贷款中，29.7亿元投向三四线城市及县域地区，通过金融支持带动潜在农民购房群体入市，仅此一项产品帮助地方政府消化库存约125万平方米左右。
以枝江市为例，在地方去库存优惠政策和农行“农民安家贷”产品等内外部有利因素推动下，今年一季度，枝江市商品房销售888套，同比增长233%。
为保障三四线城市及县域地区的信贷规模，该行出台“农民安家贷”产品推广实施方案，制定并分解落实全年40亿元投放目标计划，并根据各地区房地产发展状况和库存特点，将荆州、孝感、黄冈、咸宁、恩施等县域经济占比较高的地区，作为营销推广重点，配套专项政策、专项费用和专项规模，实行优先受理、优先调查、优先审查、优先审批的“四优先”信贷服务模式，确保好钢用在刀刃上，将这一好产品落到实处。
农行湖北省分行行长朱正罡表示，农行湖北省分行要切实履行社会责任，抓住国家推进“去库存”和“城镇化”的机遇，做好“农民安家贷”这一好产品的推广，力争三年内投放100亿元以上。
（蔡瑰 李翀）
